OPINI : Implementasi AI dalam Pengawasan Asuransi

Bisnis.com, JAKARTA - Implementasi ke­­­cer­­­­­­dasan buatan (ar­­­­ti­­­fi­­­cial intelligence/AI) dalam penga­was­­­an industri asuransi me­­nawarkan potensi yang besar, tetapi juga meng­­­­­­­­­­hadirkan berbagai tan­­­tangan nyata yang harus di­­­­­­ha­­­dapi oleh regulator dan pe­­­­­­mang­­­ku kepentingan di in­­­dustri. Beberapa hal yang bisa kita cermati terkait dengan penerapan AI dalam pengawasan asuransi.

Pertama, masalah privasi data dan keamanan, di mana sistem AI memerlukan jumlah data yang besar untuk pelatihan dan operasional, termasuk informasi sensitif konsumen seperti catatan kesehatan dan data keuangan. Hal ini menimbulkan kekhawatiran terkait dengan pelanggaran data, kepatuhan terhadap regulasi dan perpindahan data lintas batas.

Kedua, Algoritma AI dapat secara tidak sengaja memperburuk bias yang ada dalam data historis. Hal ini dapat mengakibatkan diskriminasi dan tantangan transparansi. Ketiga, kesiapan regulasi dan pengawasan dalam perkembangan AI yang sangat cepat sering kali melebihi kemampuan badan pengawas untuk mengawasi implementasinya secara efektif. Tantangan yang dihadapi meliputi ku­­rangnya keahlian dan regulasi yang dinamis.

Keempat, pertanyaan etika dan moral yang menimbul­kan dilema etis seperti otomatisasi keputusan klaim dan dampaknya terhadap lapangan pekerjaan di sektor ini. Kelima, kualitas data masukan yang dapat menimbulkan masalah karena prediksi kurang akurat dan terbatasnya data historis untuk melatih model AI secara efektif. Keenam, integrasi dan sistem legasi yang digunakan oleh banyak perusahaan asu­­ransi belum kompatibel dengan teknologi AI modern yang dapat menyebabkan penundaan implementasi dan inefisien operasional.

Ketujuh, hambatan biaya dan sumber daya dalam memenuhi infrastruktur teknologi, personel yang terampil dan pelatihan. Kedelapan, tanggung jawab hukum dan akuntabilitas perlu dipertimbangan apabila sstem AI membuat keputusan yang salah. Kesembilan, ketidaksetaraan pasar di mana perusahaan asuransi besar yang memiliki dana lebih banyak memiliki kemampuan untuk berinvestasi dalam teknologi AI mutakhir, sementara perusahaan kecil mungkin kesulitan untuk mengikuti perkembangan tersebut.

Hal ini bisa menciptakan pemain besar mendominasi pasar dan perusahan kecil mungkin tidak dapat menawarkan layanan AI yang sebanding.

TRANSFORMASI

Kecerdasan Buatan telah membawa transformasi signifikan dalam industri asuransi, khususnya dalam pengawasan dan kepatuhan regulasi. Badan pengawas seperti Oto­­ritas Jasa Keuangan (OJK) di Indonesia, serta lembaga lainnya di seluruh dunia, mulai memanfaatkan AI untuk memastikan transparansi, efisiensi, dan keadilan di pasar asuransi. Beberapa cara AI berkontribusi dalam pengawasan industri asuransi.

Pertama, deteksi penipuan yang lebih canggih untuk validasi klaim dan pemantauan real-time. Kedua, analisis data yang lebih cepat di mana AI mampu memproses data untuk penilaian resiko dan pelaporan regulasi yang sudah ada jadwal tetapnya.

Ketiga, Pemantauan Kepatuhan Regulasi terhadap deteksi anomali dan adaptasi kebijakan yang dinamis. Keempat, perlindungan konsumen yang lebih baik, AI dapat menganalisa keluhan yang muncul untuk memprediksi resiko yang akan terjadi di masa depan. AI juga dapat mengevaluasi transparansi dalam menggunakan bahasa yang mudah dipahami konsumen

Kelima, pengawasan insurtech dan transformasi digital dalam hal membantu regulator dalam me profil kan risiko dan audit teknologi guna memastikan platform insurtech mematuhi standar keamanan siber, privasi, dan perlindungan data.

Keenam, pengawasan risiko iklim dan keberlanjutan eksposur risiko perusahaan asuransi terhadap faktor lingkungan seperti memprediksi dampak keuangan dari bencana alam pada properti yang diasuransikan dan regulator juga dapat menggunakan AI untuk mengevaluasi investasi perusahaan pada aset berkelanjutan.

Meskipun menawarkan banyak manfaat, penerapan AI dalam pengawasan asuransi menghadapi beberapa tantangan di antaranya terkait privasi data perlu menjamin penggunaan AI mematuhi undang-undang perlindungan data; keadilan dan bias model AI harus transparan dan bebas dari bias agar keputusan yang diambil adil; dan perkait engembangan kapasitas, regulator perlu melatih staf untuk mengoperasikan sistem AI secara efektif.

Guna mengatasi tantangan ini, ada beberapa strategi yang dapat diterapkan yakni di antaranya, mengembangkan pedoman untuk memastikan penggunaan AI yang bertanggung jawab; mendorong dialog antara regulator, perusahaan asuransi, dan pengembang AI untuk berbagi praktik terbaik; memastikan sistem AI diuji secara ketat dalam lingkungan ter­­kendali sebelum diterapkan; mewajibkan perusahaan asu­­ransi untuk menjelaskan bagaimana alat AI membuat keputusan.

Integrasi AI dalam pengawasan industri asuransi menjadi langkah besar me­nuju regulasi yang lebih efisien, transparan, dan berorientasi pada konsumen. Dengan kemampuan AI untuk mengolah data, mendeteksi penipuan, dan mengelola risiko, regulator dapat memastikan keberlanjutan dan integritas sektor asuransi di tengah perubahan yang cepat.